Financiële instellingen in de EU AML/CFT 2026-2029 Vereisten
Nieuw EU-AML/CFT-kader (2026-2029) – Strategische analyse en tijdlijn
JURIDISCH MEMORANDUM
Dit memorandum schetst de belangrijkste innovaties en deadlines van het EU-pakket ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (AML/CFT), aangenomen in 2024 en geïmplementeerd tussen 2026 en 2029. Het is gericht tot financiële instellingen en meldingsplichtige entiteiten om tijdige voorbereiding en naleving te garanderen.
I. Juridisch kader aangenomen in 2024
• Verordening (EU) 2024/1624 (AMLR): stelt één enkel regelboek vast dat rechtstreeks van toepassing is in alle lidstaten.
• Richtlijn (EU) 2024/1640 (AMLD6): stelt de verplichtingen vast die moeten worden omgezet, de bevoegdheden van de autoriteiten en het sanctieregime.
• Verordening (EU) 2024/1620 tot oprichting van AMLA: creëert de Europese Anti-Money Laundering Authority (AMLA), met hoofdkantoor in Frankfurt.
II. Tijdlijn 2026–2029
• 10 juli 2026 – AMLA RTS/ITS (colleges, sancties, samenwerking): Goedkeuring van technische standaarden waarin samenwerkings- en sanctiemechanismen gedetailleerd worden beschreven.
• H1 2027 – AMLA-personeelsversterking (~300): Grotere capaciteit voor audits en onderzoeken.
• 10 juli 2027 – Toepassing van AMLR + omzetting van AMLD6: Single Rulebook wordt bindend; richtlijn volledig door de lidstaten omgezet.
• Eind 2027 – AMLA operationele capaciteit (~430): Start van gezamenlijke inspecties met nationale autoriteiten.
• Januari 2028 – Direct AMLA-toezicht: Direct toezicht op ~40 grensoverschrijdende financiële groepen met een hoog risico.
• Medio 2028 – Implementatie van BARIS: Volledige implementatie van het Bank Account Registers Interconnection System (BARIS).
• Medio 2029 – Algemene evaluatie AMLA: Evaluatierapport aan het Europees Parlement en de Raad.
• Eind 2029 – Potentiële uitbreiding van direct toezicht: Mogelijkheid om verder uit te breiden dan de aanvankelijk 40 onder toezicht staande entiteiten.
III. Naamwoord verplichtingen
• Verbeterde CDD/KYC: lagere drempels (10.000 euro voor occasionele transacties; 1.000 euro voor crypto), striktere traceerbaarheid.
• Transparantie®isters: ruimere toegang tot registers van uiteindelijk begunstigden, bewaring gedurende vijf jaar, EU-brede interconnectie.
• Governance: verplichte AML/CFT-functionaris op directieniveau, onafhankelijke audits, jaarlijkse training.
• Sancties: tot 10 miljoen euro of 10% van de jaaromzet, dwangsommen.
• Direct toezicht (2028+): inspecties, centrale rapportage, publicatie van sancties.
• Grensoverschrijdende samenwerking: verplichte AML/CFT-colleges, informatie-uitwisseling, geen obstakels op basis van beroepsgeheim.
IV. Strategische Analyse
2026–2027: voorbereidende fase (gap-analyse, actualiseren van intern AML-beleid, anticiperen op AMLA RTS/ITS).
2027-2028: verschuiving in de regelgeving (AMLR volledig van toepassing, gezamenlijke inspecties, nieuwe complianceverplichtingen).
2028–2029: consolidatie (direct AMLA-toezicht, BARIS-inzet, evaluatierapport, mogelijke uitbreiding van de reikwijdte).
V. Onmiddellijke aanbevelingen
1. Tegen medio 2026 een interne analyse van de AML-kloof lanceren.
2. Bereid een compliance-roadmap voor 2026-2029 voor.
3. Versterk de complianceteams en training.
4. Investeer in technologische hulpmiddelen (AI, transactiemonitoring).
5. Volg de technische normen en richtlijnen van AMLA nauwlettend.
6. Anticipeer op direct toezicht: voer in 2026 een ‘AMLA-ready’ compliancestandaard in.
Onschuldige TWAGIRAMUNGU. Brussel, 27.09.2025